Rentenrechner

Das Rentensystem in Norwegen

Das norwegische Rentensystem besteht aus drei Hauptsäulen:

1. Staatliche Rente (Folketrygden)

Dies ist die Grundrente, auf die jeder in Norwegen Anspruch hat, finanziert durch Steuern und Abgaben. Seit 2011 wird die Rente basierend auf Folgendem berechnet:

• Rentenansprüche: 18,1% des rentenrelevanten Einkommens bis zu 7,1G*
• Flexibles Rentenalter: Von 62 bis 75 Jahren
• Lebenserwartungsanpassung: Die Rente wird an die erwartete Lebenserwartung angepasst
• Anpassung: Jährliche Anpassung basierend auf Lohn- und Preisentwicklung

*G = Basisbetrag in der staatlichen Rente, wird jährlich angepasst (2024: ca. 118.620 kr)

2. Betriebliche Altersversorgung (Pflicht)

Alle Arbeitgeber in Norwegen sind verpflichtet, eine betriebliche Altersversorgung für ihre Mitarbeiter anzubieten. Es gibt zwei Haupttypen:

• Beitragsrente: Der Arbeitgeber zahlt mindestens 2% des Gehalts zwischen 1G und 12G jährlich ein
• Leistungsrente: Garantierte Rente basierend auf Endgehalt und Dienstzeit (häufiger im öffentlichen Sektor)

3. Private Altersvorsorge (Freiwillig)

Zur Ergänzung der ersten beiden Säulen können Sie zusätzlich privat sparen durch:

• Individuelles Rentensparen (IPS): Steuervergünstigung auf Einzahlungen bis zu 15.000 kr pro Jahr
• Aktien-Sparkonto: Aufgeschobene Steuer auf Gewinne und Dividenden
• Fonds und Aktien: Langfristiges Sparen ohne Rentenbindung
• Immobilien: Abbezahltes Eigenheim reduziert Ausgaben im Ruhestand

Wie viel benötigen Sie für die Rente?

Faustregeln für den Rentenbedarf:

• Grundlegend: 60-70% des letzten Gehalts vor Steuern
• Komfortabel: 70-80% des letzten Gehalts vor Steuern
• Gleicher Lebensstandard: 80-100% des letzten Gehalts vor Steuern

Beachten Sie, dass Sie als Rentner:

• Zahlen weniger Steuern (besondere Freibeträge für Rentner)
• Keine Rentenbeiträge zahlen (spart ca. 2% des Gehalts)
• Oft geringere Ausgaben haben (abbezahltes Eigenheim, keine Kinderkosten)

4%-Regel

Unser Rechner verwendet die 4%-Regel, um das erforderliche Rentenkapital zu schätzen. Diese Regel besagt, dass Sie jährlich 4% des Kapitals entnehmen können, ohne es innerhalb von 30 Jahren zu erschöpfen.

Erforderliches Kapital = Gewünschte jährliche Rente / 0,04

Beispiel: Wenn Sie 300.000 kr pro Jahr wünschen, benötigen Sie ein Kapital von 7,5 Millionen kr.

Zinseszins und langfristiges Sparen

Frühes Beginnen beim Rentensparen hat enorme Wirkung durch Zinseszins. Beispiel:

Start mit 25 Jahren

• Monatliches Sparen: 3.000 kr
• Sparzeit: 42 Jahre (bis 67 Jahre)
• Rendite: 6% pro Jahr
• Gesamtkapital mit 67 Jahren: ca. 6,4 Millionen kr
• Eingezahlt: 1,5 Millionen kr
• Rendite: 4,9 Millionen kr

Start mit 40 Jahren

• Monatliches Sparen: 3.000 kr
• Sparzeit: 27 Jahre (bis 67 Jahre)
• Rendite: 6% pro Jahr
• Gesamtkapital mit 67 Jahren: ca. 2,5 Millionen kr
• Eingezahlt: 972.000 kr
• Rendite: 1,5 Millionen kr

Fazit: Wer 15 Jahre früher beginnt, hat 2,5-mal mehr Kapital, obwohl nur 50% mehr insgesamt eingezahlt wurden!

Tipps für effektives Rentensparen

• Früh beginnen: Zinseszins ist Ihr bester Freund
• Regelmäßig sparen: Automatischer monatlicher Abzug
• Langfristige Perspektive: Schwankungen am Aktienmarkt aushalten
• Diversifizieren: Risiko auf mehrere Anlageklassen verteilen
• Kosten niedrig halten: Günstige Indexfonds wählen
• Sparrate erhöhen: Sparbetrag bei Gehaltserhöhung steigern
• Staatliche Rente prüfen: Loggen Sie sich bei nav.no ein, um Ihre Rentenansprüche zu prüfen